Сделать первый шаг – это самое трудное. Слишком много неизвестного и неизведанного, но разумный подход к инвестициям и не предполагает быстрых и необдуманных действий. Сначала необходимо хорошо осмыслить личные финансы и исходные данные. И только потом переходить к планированию и уж тем более осуществлению инвестиций. В этой статье я приведу примерные вопросы, которые, надеюсь, помогут Вам подготовиться к планированию инвестиционного процесса.

Доходы и расходы.

Первое, что необходимо проанализировать – это Ваши текущие доходы и расходы. Каковы Ваши доходы? Насколько они регулярны и стабильны? Если у Вас нет регулярного дохода, то, возможно, инвестиции – это не то, о чем Вам стоит волноваться в первую очередь. Отсутствие текущего регулярного дохода не будет проблемой только если у Вас уже есть капитал, на который можно жить.

Каковы Ваши расходы? Какова их структура, на что Вы тратите деньги? Удается ли Вам откладывать что-то для пополнения сбережений? На чем Вы можете сэкономить для достижения своих инвестиционных целей? Если Вы не ведете учет расходов, то я очень рекомендую начать это делать. Это занимает не более 5 минут в день, но при этом дает ясную картину личных финансов и помогает ответить на все поставленные в этой статье вопросы точно и быстро. Личные финансы удобно вести в мобильном приложении. Выбор сейчас настолько велик, что найти удобный и даже бесплатный вариант не составит большого труда.

Неприкосновенный запас.

Есть ли у Вас неприкосновенный запас «на черный день»? Под неприкосновенным запасом «на черный день» я понимаю ликвидные средства (наличные деньги, банковские депозиты) в размере, который позволит Вам жить на них не менее 6 месяцев, в случае потери текущих источников дохода. При этом этот запас должен быть действительно «неприкосновенным». То есть он может использоваться только в экстренных случаях. Например, потеря работы или необходимость дорогостоящего лечения. Если же Вы думаете, что у Вас есть «НЗ», но периодически используете его для каких-то покупок или на отпуск, то Вы ошибаетесь — запаса «на черный день» у Вас нет. Или, по крайней мере, он совсем не такого размера, как Вам казалось.

Активы и пассивы.

Какова структура Ваших активов и пассивов? Здесь я использую «бытовую» трактовку этих терминов: активы – это то, что приносит Вам деньги, пассивы – это то, на что тратите деньги Вы. Очевидно, что при данном прочтении этих понятий нужно стремиться к тому, чтобы активов было больше, а пассивов меньше. Можно ли избавиться от каких-то пассивов? Например, если в семье два автомобиля, то один, как правило, можно безболезненно продать. Можно больше задействовать второе авто, а также пользоваться общественным транспортом и такси, что обычно оказывается выгоднее. А в крупных городах с хорошей транспортной инфраструктурой и единственный автомобиль часто не является необходимостью. Можно ли превратить какие-то пассивы в активы? Так, можно начать сдавать какое-то имущество в аренду, пусть даже для этого требуется сначала вложить какие-то средства в него.

Капитал.

Определите размер своего капитала. Для этого нужно сложить все активы и сбережения сверх неприкосновенного запаса и вычесть все долги и обязательства. И, наконец, проанализируйте доходность всех Ваших активов и капитала в целом. В дальнейшем, при изучении инвестиционных возможностей это очень пригодится. Вы сможете сравнивать и лучше понимать альтернативные варианты использования Вашего капитала.

Ответив на все вопросы и получив необходимые цифры, Вы будете гораздо яснее представлять себе свои личные финансы и текущее финансовое положение. Теперь Вы готовы приступить непосредственно к планированию и реализации инвестиционного процесса!

Поделиться

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
  Подписаться  
Уведомление о
Закрыть меню